Financeiro

Fluxo de caixa: como fazer na sua loja (passo a passo)

Resposta rápida

Fluxo de caixa é o controle do que entra e do que sai de dinheiro na sua loja, por dia e por período. Ele mostra o saldo de hoje e o que está previsto para amanhã, semana e mês. No varejo, registre vendas por forma de pagamento, contas a pagar, impostos e folha. No ERPPro você tem contas a pagar e a receber, fluxo de caixa e DRE, com cobrança automática por WhatsApp e retorno bancário para baixar boletos.

O que é fluxo de caixa (e por que importa)

Fluxo de caixa é o registro das entradas (vendas, recebimentos) e saídas (compras, despesas, impostos) em um período.
Lucro não é caixa: você pode ter lucro no mês e faltar dinheiro hoje.
Tipos: operacional (dia a dia), investimentos (compra de máquina/loja), financiamento (empréstimos/juros), livre (o que sobra para decidir), projetado (o que vai acontecer).
Métodos: direto (entradas e saídas reais, usado no varejo) e indireto (parte do lucro contábil e ajusta; útil para análise contábil). Veja mais no blog.

Dores do lojista (e como resolver)

Cartão parcelado demora a cair; fornecedor cobra à vista.
Solução: projete os recebíveis (valores a receber) e negocie prazo com fornecedor. Use listas de preço e margem saudável (veja também controle de estoque).
Falta de visão do que vence amanhã.
Solução: rotina diária no ERP para lançar contas a pagar/receber e olhar o relatório de fluxo de caixa.
Taxas de cartão e antecipação “comendo” a margem.
Solução: registre taxas como despesa financeira; simule antes de antecipar.
Mistura de dinheiro da loja com pessoal.
Solução: pró‑labore fixo e disciplina de retiradas (regra de caixa). Confirme com o seu contador como registrar retiradas e distribuição de lucros.
Impostos concentrados no mês.
Solução: provisão mensal no fluxo; confirme com o seu contador valores e prazos (Simples, ICMS, ISS, PIS/Cofins, IRPJ/CSLL, INSS/FGTS).

Envelhecimento de contas a receber e a pagar no fluxo de caixa do ERPPro — O que vence quando: contas a receber e a pagar por faixa de prazo.

Rotina prática para o varejo

Diário:
Abrir e fechar o caixa do PDV.
Conferir vendas por forma de pagamento (dinheiro, PIX, cartão, crediario proprio).
Registrar despesas do dia (entregas, pequenas compras, taxas).
Atualizar contas a receber (boletos, carnês) e disparar cobranca automatica por WhatsApp quando necessário.
Semanal:
Anote os recebíveis de cartão em uma planilha de controle e confira as previsões com sua operadora.
Revisar contas a pagar e negociar prazos.
Checar estoque crítico para evitar compras fora de hora.
Mensal:
Provisões de impostos e folha. Confirme com o seu contador.
Rever preços e promoções, considerando margem e giro.
Analisar DRE e o caixa do mês.

Passo a passo no ERPPro: do caixa ao fluxo projetado

1) No PDV (Caixa Ágil), feche o caixa do dia com as vendas por forma de pagamento.
2) No Financeiro, cadastre ou importe as contas a pagar de compras (ao lançar a nota do fornecedor por XML pela entrada de nota fiscal automatica, o ERP cria o contas a pagar).
3) Lance as taxas de cartão como despesas financeiras e, se precisar, anote a previsão de recebíveis em uma planilha de controle.
4) Cadastre as contas a receber (boletos, crediário). Use a cobranca automatica para avisos no WhatsApp.
5) Abra o relatório de fluxo de caixa para ver saldos por dia e por período.
6) Ajuste provisões de impostos e folha (valores e datas). Confirme com o seu contador.
7) Gere a DRE para comparar resultado x caixa e tomar decisões.
8) Acompanhe no painel do dono as vendas do dia e os alertas no celular.

Movimentação de caixa por dia no ERPPro com vendas, contas recebidas, contas pagas e resultado — Dia a dia: vendas, contas recebidas e pagas, resultado e saldo acumulado.

Ver a posição de caixa, o que vence e o resultado de cada dia.

O que conferir antes de contratar (para acertar no caixa)

Fluxo de caixa com visão diária e por período.
Contas a pagar e a receber com conciliação de boletos (retorno bancario).
Cobranca automatica por WhatsApp (régua de cobrança).
Relatorios e dashboards claros para dono e gerente.
PDV, contas a pagar e a receber e fluxo de caixa no mesmo sistema.
Emissão fiscal conectada à venda (NFC‑e/NF‑e) quando aplicável. Confirme requisitos com o seu contador.
Importação de XML de compra para formar estoque e contas a pagar.
Suporte humano e acesso remoto para ajudar na rotina.

No ERPPro

Fluxo de caixa com contas a pagar e a receber, visão por dia e por período.
Retorno bancario para boletos: baixa do que entrou no banco.
Painel do Dono no celular: vendas do dia e alertas.
PDV Caixa Ágil: abertura/fechamento de caixa, troco, múltiplos pagamentos.
Imagem destacada: iMac + equipamentos com o PDV (Caixa Ágil) aberto na tela.

Indicadores de caixa para lojistas

PMR (Prazo Médio de Recebimento): tempo entre a venda e o recebimento. Menor é melhor.
PME (Prazo Médio de Estoque): dias que a mercadoria fica parada. Menor libera caixa.
PMP (Prazo Médio de Pagamento): tempo para pagar fornecedores. Maior ajuda o caixa (negocie sem romper parceria).
Ciclo financeiro = PMR + PME − PMP. Se der alto, o caixa aperta.
Cobertura de caixa: saldo dividido pelas saídas médias diárias (em dias). Tenha uma reserva mínima.
MDR (taxa que a operadora de cartão cobra) impacta o caixa.
Recebíveis = valores a receber (ex.: parcelas no cartão que cairão no banco).

Impostos e obrigações no fluxo

Regime (Simples, Presumido ou Real) muda base e datas.
Provisione mensalmente DAS/ICMS/ISS/PIS/Cofins/IRPJ/CSLL e encargos (INSS/FGTS), 13º e férias.
A emissão fiscal deve seguir as regras do seu estado/município. Confirme com o seu contador.
Se vender no caixa com NFC‑e, use o programa emissor de cupom fiscal.

Sazonalidade e caixa

Planeje Black Friday na loja, Natal e volta às aulas com 90 dias de antecedência.
Compre com base em giro e curva ABC, evitando excesso.
Após o pico, ajuste compras e guarde parte do caixa como reserva.

Exemplo prático: fluxo de caixa projetado (valores fictícios)

Dia	Entradas (R$)	Saídas (R$)	Saldo do dia (R$)	Saldo acumulado (R$)
Seg (01)	2.800	2.200	600	600
Ter (02)	3.200	1.500	1.700	2.300
Qua (03)	2.000	3.100	-1.100	1.200
Qui (04)	2.500	1.200	1.300	2.500
Sex (05)	4.000	2.800	1.200	3.700
Sáb (06)	5.500	3.000	2.500	6.200
Dom (07)	0	600	-600	5.600
Como usar: preencha com suas previsões (boletos a vencer, folha, taxas, entregas) e entradas (vendas por forma de pagamento, carnês, boletos a receber). Repare em dias com saldo negativo e antecipe decisões (negociar prazos, segurar compras). Você pode montar isso no ERP e complementar com planilha para previsões de cartão.

Guias relacionados

Perguntas frequentes

Qual a diferença entre lucro e fluxo de caixa?

Lucro é o resultado do período (receitas − despesas). Fluxo de caixa é o dinheiro que entrou e saiu. Dá para ter lucro e faltar dinheiro hoje.

Qual método usar no varejo: direto ou indireto?

Direto. Registre entradas e saídas reais por forma de pagamento e data. O indireto ajuda a análise contábil, mas não a operação diária.

Com que frequência devo olhar o fluxo de caixa?

Diariamente para o curto prazo; semanalmente para organizar pagamentos; mensalmente para projeções e DRE.

Como tratar cartões no fluxo?

Separe por débito, crédito à vista e parcelado. Lance taxas (MDR — taxa que a operadora cobra) como despesa e registre a previsão dos recebíveis (valores a receber) nas datas corretas.

PIX entra no mesmo dia?

PIX é imediato. Registre como entrada do dia. Se for PIX agendado, registre a previsão na data do crédito.

Antecipar recebíveis vale a pena?

Depende do custo e da sua necessidade. Lance a taxa como despesa financeira e compare com alternativas. Se o fluxo está apertado, pode ser ponte.

Como lidar com inadimplência?

Use a cobranca automatica para lembrar clientes (régua de cobrança no WhatsApp). Ajuste política de crédito e acompanhe atrasos. Quando necessário, provisione perdas com orientação do contador.

Trocas e devoluções mexem no fluxo?

Sim. Estornos reduzem entradas previstas. No ERPPro, registre a trocas e devolucoes no caixa para manter o estoque e os relatórios coerentes.

Como separar dinheiro da loja e pessoal?

Defina pró‑labore fixo. Retiradas extras devem ser planejadas e podem ser registradas como distribuição de lucros, conforme orientação do seu contador. Confirme com o seu contador como registrar retiradas e distribuição de lucros.

O que é fluxo de caixa livre?

É o caixa que sobra após pagar a operação e os investimentos necessários. Use para quitar dívidas, investir ou distribuir (confirme com o seu contador antes de distribuir lucros).

Como impostos entram no fluxo?

Provisione valores e datas (DAS, ICMS, ISS etc.) no financeiro. Confirme com o seu contador o cálculo e o calendário.

Posso ver o caixa no celular?

Você acompanha as vendas do dia e os alertas no celular com o painel do dono.

Conclusão

Fluxo de caixa é disciplina diária. Com PDV, contas a pagar/receber organizadas e cobrança automática no mesmo sistema, você enxerga o hoje e decide melhor o amanhã. Confira mais conteúdos no blog.

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Autor: Adriano da ERPPro

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