Resposta rápida
Inadimplência é quando o cliente não paga no prazo. Ela aperta o caixa e trava compras e crescimento. Reduza com política de crédito simples, cobrança organizada e automação. No ERPPro você usa crediário com limite, boleto e retorno bancário, régua de cobrança por WhatsApp e contas a receber com relatórios para agir cedo. Veja mais guias no nosso blog: https://erppro.com.br/blog/
O que é inadimplência e por que importa
- Inadimplência: cliente com pagamento vencido e não pago.
- Faixas de atraso como D+15, D+30, D+60 e D+90: formas de organizar o trabalho de cobrança (método da loja).
- Perda: quando a loja decide encerrar a cobrança e reconhecer a baixa como perda (confirme com seu contador).
Impactos na loja:
– Caixa curto para pagar fornecedor e folha.
– Tempo da equipe gastando com cobrança manual.
– Perda de clientes por abordagem ruim.
Dores do lojista e como resolver
- Falta de visão do que venceu hoje. Solução: veja os títulos vencidos nas Contas a Receber. Para acompanhar o dia a dia, use o Painel do Dono com vendas do dia e alertas.
- Cobrança manual, sem padrão. Solução: ative a cobrança automática por WhatsApp com régua.
- Boleto pago e título aberto no sistema. Solução: concilie com retorno bancário.
- Vendas no fiado sem limite definido. Solução: use crediário próprio com limite e parcelas.
- Difícil explicar perdas. Solução: acompanhe nas Contas a Receber e relatórios e padronize critérios com seu contador.
Como medir a inadimplência (simples e prático)
- Índice de inadimplência: valores em atraso / total de contas a receber.
- Organize internamente por faixas (ex.: D+15, D+30, D+60, D+90) para priorizar ações.
- Acompanhe quanto recupera por etapa da sua régua (método da loja).
- Veja o impacto no fluxo de caixa: entradas esperadas x realizadas no período.
No ERPPro você acompanha:
– Contas a receber por situação e data.
– Relatórios financeiros.
– Vendas do dia e alertas no Painel do Dono.
Política de crédito simples que funciona
- Defina quem pode vender a prazo e até quanto (limite inicial por cliente).
- Peça dados básicos e documento na primeira venda no crediário.
- Ajuste limite com histórico: bons pagadores podem aumentar; maus pagadores, reduza.
- Prefira entrada + parcelas para venda de valor alto.
- Revise a política a cada 90 dias.
Para venda no balcão:
– Se for emitir cupom no caixa, veja nosso programa emissor de cupom fiscal.
– Para a venda a prazo, use crediário próprio com parcelas e carnê.
Régua de cobrança: do lembrete ao vencido
Modelo prático (método da loja):
– Antes do vencimento: um lembrete cordial por WhatsApp.
– Logo após o vencimento: aviso de vencido e formas de pagamento.
– Na sequência: proposta de negociação quando fizer sentido.
– Reforços em prazos definidos pela loja.
– Quando esgotar as tentativas amigáveis, avalie medidas formais.
No ERPPro, a cobrança automática envia mensagens por WhatsApp de acordo com a régua configurada.
Observação jurídica importante:
– Negativação exige aviso prévio ao consumidor e dívida correta e vencida.
– Protesto depende de título adequado.
– Não constranja o cliente. Confirme procedimentos com seu advogado ou contador.
Passo a passo no ERPPro: ativar a régua de cobrança e acompanhar
1) Acesse o Módulo Financeiro e abra a Cobrança Automática.
2) Crie a régua com mensagens cordiais conforme sua política.
3) Ative o envio por WhatsApp.
4) Acompanhe os títulos nas Contas a Receber.
5) Concilie pagamentos com retorno bancário.
6) Ajuste mensagens e prazos conforme os resultados.
Dica: para vendas a prazo, configure antes o crediário próprio com limite e parcelas.
Meios de pagamento e risco (visão prática)
- Crediário e carnê: pedem política de crédito forte e régua ativa.
- Boleto: bom para controle; use retorno bancário para baixar títulos pagos.
- PIX cai na hora. O cartão entra no caixa da venda, mas o dinheiro chega da operadora no prazo contratado. No ERPPro, o PDV aceita PIX e outras formas no momento da venda.
- Chargeback não é inadimplência. É disputa no cartão. Separe as análises.
Legal e boas práticas
- Cobrança sem constrangimento. Siga o Código de Defesa do Consumidor.
- Respeite a privacidade e dados do cliente (LGPD). Registre consentimentos e comunicações de forma organizada.
- Negativação: exige aviso prévio ao consumidor e dívida correta e vencida.
- Protesto: depende de título adequado.
- Sobre prazos e contabilização de perdas, confirme com seu contador. Em dúvidas jurídicas, confirme com seu advogado.
O que conferir antes de contratar um sistema para reduzir inadimplência
- Crediário com limite por cliente e parcelas configuráveis.
- Cobrança automática com régua por WhatsApp.
- Boleto e retorno bancário.
- Contas a receber e relatórios financeiros.
- Painel do Dono no celular com vendas do dia e alertas.
- Financeiro completo: contas a pagar/receber e fluxo de caixa.
- Integração com o PDV e emissão fiscal quando preciso. Se sua loja emite, veja o nosso programa emissor de cupom fiscal.
- Testar grátis por 7 dias para validar a régua e os relatórios na sua operação.
No ERPPro
- Financeiro com contas a receber, fluxo de caixa e DRE.
- Cobrança automática por WhatsApp com régua.
- Retorno bancário para conciliar boletos pagos.
- Crediário próprio com limite, parcelas e carnê.
- Relatórios financeiros.
- Painel do Dono com vendas do dia e alertas.
- Empresa fundada em 1998. Sistema na nuvem, com suporte humano. Mais de 8.000 clientes ativos. Teste grátis de 7 dias.
Tela do Financeiro com Contas a Receber por situação e data.
Tela de Cobrança Automática com régua por WhatsApp.
Tela de Retorno Bancário mostrando importação e conciliações aplicadas.
[VIDEO 1] Visão geral da cobrança automática e acompanhamento nas Contas a Receber.
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Perguntas frequentes
O que é inadimplência e como começar a medir?
É o valor vencido e não pago. Some os títulos em atraso e divida pelo total de contas a receber. Organize por faixas (ex.: D+15, D+30, D+60 e D+90) para priorizar a atuação.
Qual a régua de cobrança mais usada no varejo?
Um bom começo é ter lembrete antes do vencimento e mensagens após o vencimento em etapas curtas. No ERPPro você configura isso na cobrança automática por WhatsApp.
Como diminuir a inadimplência no crediário?
Defina limite por cliente, peça entrada em venda de valor alto e ative lembretes. Use o crediário próprio e a régua por WhatsApp.
Boleto ajuda ou atrapalha?
Ajuda quando há controle. Use retorno bancário para baixar pagos sem erro manual.
Chargeback é inadimplência?
Não. É contestação no cartão. Trate separado da cobrança de títulos vencidos.
Posso oferecer desconto para receber à vista?
Sim, é comum ofertar desconto em uma das etapas após o vencimento. Anote a negociação no cadastro do cliente, que guarda o histórico. Confirme impactos fiscais com seu contador.
Quando devo considerar perda?
Quando as tentativas se esgotam e a loja decide encerrar a cobrança. Registre a baixa conforme orientação contábil. Confirme com seu contador.
Posso negativar ou protestar?
Pode, desde que a dívida esteja correta e vencida, e com aviso prévio ao consumidor para negativação. Protesto depende de título adequado. Não constranja o cliente. Confirme com seu advogado ou contador.
Como treinar a equipe de cobrança?
Crie roteiro simples por etapa, com tom cordial e objetivo. Revise semanalmente os resultados nos relatórios financeiros.
O ERPPro ajuda no dia a dia da cobrança?
Sim. Ele reúne crediário próprio, cobrança automática, retorno bancário e o Painel do Dono para agir cedo.
Comece hoje
- Veja o sistema erp completo para lojas.
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Autor: Adriano da ERPPro
Leia também:
– Cobrança automática
– Crediário próprio
– Retorno bancário
– Relatórios e dashboards